医疗柱是什么保险知识100问

<p class="ql-block">1. 一般拿出多少钱作为保费预算比较合适呢？</p><p class="ql-block">答：一般建议保费预算占家庭经济收入的 10%左右，这样在做好保障的前提下，不会给家庭经济带来太大的压力。</p><p class="ql-block">2.保险犹豫期退保无损失是什么意思呢？</p><p class="ql-block">答：“保险犹豫期”是指投保人在收到保险合同后在犹豫期内（一般是 10 天），如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消，保险公司会把保费全额返还（纸质保单会收取10元小额工本费）。</p><p class="ql-block">3.保险等待期是什么意思呢？</p><p class="ql-block">答：保险等待期又称观察期，或免责期，一般是指健康险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，被保险人也不能获得保额赔偿，这段时期称为等待期。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得利益的行为。</p><p class="ql-block">4.给宝宝买重疾和意外险有额度上线吗？</p><p class="ql-block">答：为防止道德风险，银保监会对于未成年人事身故保额做了限定。未成年人身故保 额 10 周岁以下不超过 20 万，10 到 18 周岁不超过 50 万。重疾保额，银保监会没有做限定，具体产品可能是保险公司自己在规定上有限制，如果想给宝宝的重疾保额做高一些，可以投保多份重疾险，因为重疾和意外险的理赔都是给付型的，可叠加赔付。</p><p class="ql-block">5.带有身故保障的重疾险，如果是因为意外导致的身故赔吗？</p><p class="ql-block">答：会赔偿，带有身故保障的重疾险，这里的身故保障包括除了免责条款里的几种之外的，任何意外和疾病导致的身故，而且意外导致的身故是没有等待期的。</p><p class="ql-block">6.重疾险有保白血病吗？</p><p class="ql-block">答：白血病属于恶性肿瘤的一种，属于是保的。不过 binet 分期方案 a 期程度的慢性淋巴细胞白血病,因为生存期较长，症状不是很严重，所以不被归为重疾的范畴， 属于轻症的一种，一般有轻症保障的重疾险才有保障。</p><p class="ql-block">7.重疾险一般保额买到多少比较合适呢？</p><p class="ql-block">答：孩子因为生存期较长，经历通货膨胀的时间可能也比较长，而且孩子投保重疾险比较便宜，所以保额最好都要在50 万以上。至于大人，最好保额也可以买到 50 万，如果预算不是太足，也不要低于 30 万。</p><p class="ql-block">8.有医保需不需要买商业医疗保险？</p><p class="ql-block">答：医保属于国家强制的全民健康保障。商业医疗保险是投保人与保险人签订的医疗费用赔付合同。两种的保障程度不同，医保是基础保障，以维护社会稳定为基础，商业医疗保险是弥补医保保障范围的不足，满足人们对医保范围外的额外保障需求，进一步解决看病难、看病贵的问题。</p><p class="ql-block">9.重疾险性价比高不高如何看呢？</p><p class="ql-block">答：重疾险的性价比看保障的病种，看赔几次，有无豁免，有无身故保障，身故保障 是退钱还是给保额，有没有附加服务，以及价格。至于品牌可以参考，但是绝对不是决定性因素，因为是保障型产品，谁家的都行，都受保监会监管。60岁以上互助计划保险法犹豫期</p><p class="ql-block">10.家庭经济年收入十万左右，如何给宝宝买保险呢？</p><p class="ql-block">答：经济收入在 10 万左右的家庭，给孩子买保险，要注重保障，不用太过于在意返不返还的因素。可以买一份定期消费型的重疾，保额做到 50 万，也就一年几百块钱。因为宝宝买单独的住院医疗保险比较贵，所以可以买那种带有住院医疗责任的意外险，也很便宜。这样大病可以有重疾险保障，小病小伤的住院，可以由 带有疾病住院医疗责任的意外险报销，基本上一年一千块左右，就可搞定，可以在宝宝成年前有比较好的保障。</p> <p class="ql-block">11.保险宽限期</p><p class="ql-block">答：保险宽限期指交费通常为60天，设置宽限期主要针对投保人在交费期出现资金紧张、一时难以筹措资金的情况。在宽限期内出险，保险公司应当给与理赔，但是要扣除欠缴保费。</p><p class="ql-block">12.如何看待消费型和返还型的重疾险</p><p class="ql-block">答：消费型的重疾，一般是属于定期的。比如保 30 年或者 50 年等，这类保险是在保险期间内发生保险事故才会得到赔偿，过了保险期间合同截止，这类产品往往比较便宜。</p><p class="ql-block">返还型的重疾一般有两种，一种是满期返还型，比如保险期间是 30 年，到了 30 年，没有发生保险事故，那么合同终止，一般会返还你所交的保费， 这类产品比消费型的稍贵。还有一种返还型的是保终身的重疾，这里的返还指的是因为有身故赔偿，所以即使没有发生重疾，也会有身故保障，身故赔偿也是保额，这类产是三种产品中最贵的。</p><p class="ql-block">13.家庭经济年收入十万到二十万左右，如何给宝宝买保险呢？</p><p class="ql-block">答：年收入十万到二十万之前，可以买的是一个终身重疾。对于宝宝来说，再搭配一个带有和住院医疗责任的意外险，对宝宝来说有了一个比较全面地保障。</p><p class="ql-block">14.意外险可以买多份吗？怎么理赔呢？</p><p class="ql-block">答：可以买多份，意外身故是可以多家理赔的，但是意外医疗是报销的形式，所以是按照你因为意外事故花费了多少医疗费来报销的，而且是对社保报销剩余的进行一定比例的报销，如果一家没有报销完，可以去下一家报销，如果第一家已经全部报销完，则下一家不给报销了。</p><p class="ql-block">15.重疾险的受益人该怎么填写？</p><p class="ql-block">答：重疾险中的受益人指的是身故受益人，可以选择指定受益人，也可以不指定。如果不指定，一旦被保险人身故，那么这笔身故赔偿，是被当做被保险人的遗产处理，由法定第一顺序继承人（配偶，子女、父母）均分。如果投保时，最好选择指定受益人，这种方式是将身故保险金作为财产赠予受益人，这样一方面能避免 保险金的继承纠纷，另一方面也可避免保险金成为遗产，不必用于偿还债务且可免征遗产税。</p><p class="ql-block">16.宝宝的意外险该怎么买呢？</p><p class="ql-block">答：给宝宝买意外险，不需要在意身故保障，着重关注有没有意外医疗和疾病住院医疗。因为宝宝单独买住院医疗险比较贵，所以如果有意外医疗和疾病住院医疗， 那么就不需要再投保住院医疗险了，宝宝的小病小伤的住院都可以有保障了。</p><p class="ql-block">17.防癌险和重疾险有什么区别呢？</p><p class="ql-block">答：防癌险是专门保癌症的，实际上重疾 80%-90%以上的患者都是患得癌症，所以防癌险可以部分替代重疾，在预算有限的前提下，可以选择防癌险。</p><p class="ql-block">18.原位癌防癌险保吗？</p><p class="ql-block">答：要看具体的产品，原位癌属于轻症，一般有轻症癌症保障的防癌险才有。</p><p class="ql-block">19.什么样的保险比较好？</p><p class="ql-block">答：简单来说，看保障型的产品嘛，基本上就看哪个产品能用最少的价格买到更多的保障；而看分红型的产品，评判标准就是最短的时间能拿到最好的收益，是不是听起来很简单？不过具体对比起来还是有点难度的哦。</p><p class="ql-block">20. 离婚后,结婚时候买的保险还有用吗?</p><p class="ql-block">答：虽然不能做夫妻了，可是夫妻互保时的保险还是有效的，这是一个契约，如果被保险人没有更改受益人的话，那么一切都是保持原状。</p> <p class="ql-block">21.买保险先确定产品还是先确定保额?</p><p class="ql-block">答：买保险要先确定保额再去看产品的。你想想，你先看产品，然后再看能买到多少保额，很容易买不到合适的保额。而自己确定了保额，再去看产品，这样就可以在自己的预算下，挑到比较合适的产品，这样就能保障全面了。</p><p class="ql-block">22.买保障型的保险的时候，首先考虑的是不是意外险呢？</p><p class="ql-block">答：意外险的确是保险配置中比较重要的一部分，但我们首要考虑的大保险应该是重疾险哦！实际上人意外身故的概率远没有生病死亡的概率来得高，这是有数据来源的，一旦生个重疾，先别说身故不身故，治疗费就要好几十万呢，所以说最应该最首要考虑的是重疾险，还有一个原因是，意外险很多公司是标配福利，自己不用再买了哈。</p><p class="ql-block">23.豁免在什么情况下买是最好的吗？</p><p class="ql-block">答：豁免一般是包括被保险人豁免和投保人豁免的，被保险人豁免一般包括轻症豁免和重症豁免，也就是说被保险人一旦确诊轻症或者是重症，剩下的保费就不用交了。投保人豁免也是有轻症豁免和重症豁免两种的，也就是说投保人一旦轻症或者是重疾，剩下的保费就不用交了，有轻症豁免的当然更好哦，大人给孩子买，家庭经济支柱给非支柱买都是可以加的.</p><p class="ql-block">24.买低免赔额是不是比高免赔额好？</p><p class="ql-block">答:免赔额这个东西怎么说呢，有一万块的免赔额，但是你可以用很低的保费把报销额度做到 50 万，而 0免赔额的医疗险呢，低保费的话保额是做不高的。所以这得看选择，其实一万块钱咱们都是出的起的，可是 50 万，咱们可能就很吃力了，所以高免赔额的医疗险还是有它的优势。</p><p class="ql-block">25.疾病分组是什么意思？</p><p class="ql-block">答：什么是分组呢，比如说疾病分两组，神经系统是一组，循环系统是一组，你赔偿过一次神经系统的一个重症，如果再次发生神经系统的疾病就不赔了，只能赔偿循环系统的疾病。而不分组就是说，第一次第二次无论是分别是神经系统，循环系统，还是两次都是一样组别内的疾病都是赔偿的。所以，知道哪种情况能赔哪种情况不能赔啊，要不就得发生纠纷了。</p><p class="ql-block">26.是不是买了一份保险，就可以“一生无忧”了？</p><p class="ql-block">答：风险是多种多样的，保险的种类自然有很多，就算有一个保险全家桶放在我的面前，我也得考虑它好不好吃、值不值得吃啊。所以一个主险附加 n 多其他险种的也不一定是比较好的选择。而且钱在贬值啊，中国的通货膨胀需要考虑啊，补充保额可是必不可少的。</p><p class="ql-block">27.被保险人可以换吗？</p><p class="ql-block">答：不可以哇！改了被保险人不就相当于整个合同都改了嘛。被保险人具有特殊性， 保险合同是为被保险人特别制定的，1 份保险合同对应 1 个被保险人，如果修改被保险人会影响保险合同的保费等重要信息，所以被保险人不可以修改的。</p><p class="ql-block">28.纯保障类的保险和兼顾收益类的保险有什么区别？</p><p class="ql-block">答：这个还是有必要了解一下的，要不然如何下手买保险啊？纯保障型的产品就是保障人身的人寿产品，比如说重疾险、医疗险、寿险还有防癌险啥的；而兼顾收益类的产品就是既有保险保障又有一定利益分红的保险，比如说万能险、分红险、投连险啥的，这里保险相比纯保障类保险，保障力度不大。</p><p class="ql-block">29.某公司的投诉率很高，你是不是就不敢买他家的产品了？</p><p class="ql-block">答：你买保险考虑的因素确实还挺全面，投诉率也是一个公司综合水平好坏的体现，但我们要看投诉的都是什么，如果更多的是忽悠和误导的话，那么这家公司的培训价值观是有问题的，一定要找专业人员来购买或咨询；如果投诉的是理赔的话，要看清理赔纠纷的原因是什么，是符合情况故意不赔，还是基于合同就不赔只是客户不满意，第一种多的话就别买了，第二种多的话可能是这家公司的业务员有问题，找靠谱的渠道就好了。</p><p class="ql-block">30.切菜切到手算是意外吗？</p><p class="ql-block">答：意外的范围是非常广的，只要不是故意而为之，电动车上摔下来、被邻居家的小狗咬伤等等都算是意外。</p> <p class="ql-block">31.定期重疾是消费型的，不出事的话钱就白交了吧？</p><p class="ql-block">答：定期重疾的确是消费型的，但是消费型的杠杆高啊，很低的保费就可以获得较高的保额，对于收入不高的家庭来说还是很合适的，很值得考虑。保险实际上是用别人交的保费来补自己的，所以是一种互助，你交的保费是参与的前提，你没出事，但是你的保费已经补偿给别人了，保险公司没有吞掉哦。</p><p class="ql-block">32.定期寿险应该怎么挑？</p><p class="ql-block">答：买定期寿险应根据自身需求、投保限制、保障内容和免责条款进行选择。首先是自身需求，寿险是以死亡或生存为给付条件的保险，适合承担家庭责任的成年人投保，投保时应根据收入和保障需求，选择保额及保费合适的产品。其次看投保有无限制，寿险有投保限制，只有符合投保条件的被保险人才能投保，常见的限制有年龄限制、职业限制和健康限制；第三要看保障内容，寿险的保障内容是保险的主要内容，决定着出险后如何理赔，对理赔更有利的保障更好；最后看有没有免责条款。免责条款中约定的是保险公司不予赔付的情形，保险中免责条款越少对消费者越有利。</p><p class="ql-block">33.老人家适合什么险种？</p><p class="ql-block">答：一般老人家适合买的保险已经不多了，因为身体状况不允许，保险公司不愿意承 担老人这种高风险标的，老人适合买的只有老人防癌险，和含有骨折的老人意外险，但实际上，老人防癌险的性价比不高。</p><p class="ql-block">34.保险的现金价值是什么意思？</p><p class="ql-block">答：一般消费型的产品就不用理，因为没有或是有也一般不会拿来退保。但是一些返还型的产品，还是要关注关注的对吧，毕竟跟你能拿回多少钱息息相关呢。</p><p class="ql-block">35.什么是标准件？</p><p class="ql-block">答：标准件是指在投保时做到如实告知，不隐瞒情况，理赔材料符合要求的保单。造成那些理赔过程崎岖、拖你时间、不给你钱的情况，很大一部分原因是保险公司觉得这个承保件是有问题的。所以在一开始买保险的时候就要如实告知自己的各种情况，这样才能保障以后能赔和快速赔。</p><p class="ql-block">36.收益人是可以指定多个的吗？</p><p class="ql-block">答：是可以指定多个受益人的，但是每个人的份额加起来要等于 100%；当发生理赔时，按指定的份额给保险金就可以了，不然就是等额给了。</p><p class="ql-block">37.这个产品很好，但是我家附近没有网点，这种保险可以买吗？</p><p class="ql-block">答：现在买保险的渠道很多，线上线下都可以，很多线上产品没有区域限制，产品也很好，是可以买哒，线下产品如果你自己有认识的渠道，也是可以买的，现在保险公司都是全国通赔的，异地理赔只要快递资料去公司就可以了，非常方便的</p><p class="ql-block">38.家庭经济支柱需要的保险和非支柱的不一样吗？</p><p class="ql-block">答：不一样的风险当然不能用同样的保险，并且还有男性女性的区别。经济支柱需要配定期寿险做高额人寿保额，而非支柱是不需要的，在预算有限的情况下，要有先家庭经济支柱，后非支柱，所以全职妈妈们不要郁闷哈，保障好老公的话老公就是你最大的保障哦。</p><p class="ql-block">39.要停售的产品，是不是就是个好产品，要不然怎么会停售呢？</p><p class="ql-block">答：其实，多数情况下这是套路，是促销手段，就是为了制造出紧张局势，逼你快点下手。不信你停售以后再去试试，大概率产品还是可以继续销售的。</p><p class="ql-block">40.消费型和返还型的重疾区别是什么？</p><p class="ql-block">答：消费型的重疾，一般是属于定期的。比如保 30 年或者 50 年等，这类保险是在保险期间内发生保险事故才会得到赔偿，过了保险期间合同截止，这类产品往往比较便宜。返还型的重疾一般有两种，一种是满期返还型，比如保险期间是 30 年，到了 30 年，没有发生保险事故，那么合同终止，一般会返还你所交的保费， 这类产品比消费型的稍贵。还有一种返还型的是保终身的重疾，这里的返还指的是因为有身故赔偿，所以即使没有发生重疾，也会有身故保障，身故赔偿也是保额，这类产是三种产品中最贵的。&nbsp;</p> <p class="ql-block">41.医疗险是报销型的而重疾险是给付型的保险是什么意思？</p><p class="ql-block">答：医疗险是报销型的保险，就是说你花的医疗费用可以用来报销，按照你治疗的发票，花多少会按一定的比例给多少，或者会按保单上的约定给付，如果有几个医疗险的话，总共报销总额不能超过所花的钱哦。重疾险是你确诊了合同约定的重疾后，保险公司就会给你赔付。</p><p class="ql-block">42.寿险和重疾险是什么区别？</p><p class="ql-block">答：寿险是保命的，只有身故才赔，重疾险是主要保重疾的，生病确诊赔钱，如果一辈子不生病，那就身故赔钱，但是，市场上有些保险不是这么设计的，而是让寿险附加提前给付重疾，感觉有两个保险责任，又保病，又保身故，但实际上这么复制跟一个纯粹的重疾险本身的保险责任是一样的，生病给钱，给完保单就终止，没有后面的身故赔付了，只是这么一复制，感觉责任多了可以多收钱。</p><p class="ql-block">43.该给宝宝买什么类型的产品？</p><p class="ql-block">答：其实，宝宝要买的也就重疾、医疗和意外，这个还是要根据不同的年龄进行搭配，刚需买完以后，如果还有钱，那么才考虑教育金之类的保险。</p><p class="ql-block">44.代理人说我的病不用告诉保险公司啊，两年以后必须赔，是吗？</p><p class="ql-block">答：记得一定要如是告知保险公司，要不然将来理赔出现纠纷，哭的人就只有你自己了，代理人可以大概率事件早就离职不干了，就算忽悠了你保险公司也有责任可以推。</p><p class="ql-block">45.父母五十多岁了，还可以选哪类保险？</p><p class="ql-block">答：可考虑老人防癌险和意外险，医疗险也可尝试投保，但这个要考虑父母的健康状况。至于重疾险这个年龄投保，多数会出现保费倒挂现象，慎重选择。</p><p class="ql-block">46.受益人可以修改吗？</p><p class="ql-block">答;可以的哦，受益人只是出险的时候申请保险金的领取，不是整个保险的关键，你完全可以随心情换的，但是要告知保险公司，不然保险公司不认的哦。</p><p class="ql-block">47.什么是绿色通道？</p><p class="ql-block">答：有绿色通道服务当然会很好，毕竟可以帮你联系医生啊安排专家门诊啊啥的，所以，如果不需要另外付费的话，果断选有的。</p><p class="ql-block">48.什么是线上产品，什么是线下产品？</p><p class="ql-block">答：线上产品呢就是在网上可以直接投保的产品，而线下产品就要必须手填投保单， 或是去保险公司才能投的。</p><p class="ql-block">49.重疾险是不是买到 10 万 20 万保额就够了？</p><p class="ql-block">答;这样的保额远远不够的，再加上要考虑我大天朝的通货膨胀的因素的，所以建议保额还是要做到 50 万以上的，经济预算足的话 80-100 万那是更好的，要不然以后不够用多心累啊。</p><p class="ql-block">50.保险中有个不可抗辩条款是什么意思？</p><p class="ql-block">答;新保险法规定首次发病在保单生效两年后，保险公司不得拒赔，这就是保险法里面的不可抗辩条款，原则上是来保护客户的。就是说保险合同成立两年之后，保险公司无论怎么样都必须得赔钱。但是这个条款的出现是因为当年保险公司太忽悠人了，被客户投诉得实在没办法，是为了严肃要求保险公司不要去忽悠客户而来的。客户不能说因为有这个条款，我就可以去骗保。所以最好还是不要钻空子。</p> <p class="ql-block">51.保险买了之后，还可以退吗？</p><p class="ql-block">答：在犹豫期内（一般是 10 天，具体看保险合同）退保，保险公司全额返还保费； 如果过了犹豫期，保险公司只退还现金价值，损失会不小的哦。</p><p class="ql-block">52.重疾险到底买终身还是定期？</p><p class="ql-block">答;看预算。保费预算足够，那么选终身重疾，预算不够选定期，或者定期和终身搭配着买，但一定要注意，保额要做得足够高，否则短期保障都不足，更不用说长期保障。</p><p class="ql-block">53.重疾险保额做到多少比较合适？</p><p class="ql-block">答：如果是给孩子买，不要低于 50 万保额，如果是大人买，最好也要做到 50 万，最少不要低于 30 万。</p><p class="ql-block">54.孩子和大人，谁应该买终身，谁应该买定期？</p><p class="ql-block">答：如果预算充足，当然买终身的啦。但如果是有预算限制，就得好好考虑一下了。一般而言，定期保障期限短，所以保费也相对便宜。如果如果是大人购买得考虑大人的年纪，年纪越大保费越贵，所以定期是个不错的选择。如果是小孩买保险，一般小孩保费相对较低，选择一个终生保障是个不错的选择。因为给小孩买个30年的定期，30年之后如再买个保障费用可就贵了。</p><p class="ql-block">55.接近 40 岁，是不是买终身不太合适了？</p><p class="ql-block">答：接近 40 岁买终身是比较贵了，选择定期来说会合适一些。剩余的钱可留着作其他用途。</p><p class="ql-block">56.保险的重点在理财还是在保障？</p><p class="ql-block">答：监管说了“保险姓保”，保险的重点绝对是保障，市场上有将保险产品混淆为理财产品的情况，所以一定要睁大眼睛，仔细挑选。</p><p class="ql-block">57. 保险公司倒闭了，怎么办？</p><p class="ql-block">答：在中国保监会对于保险公司的监管可是相当的严，偿付能力稍微有点问题，就通告限制业务等，想出问题都难，且每家保险公司在保监会都有大笔不准动用的保证金，这家保险公司经营不善，保监会还会牵头让其他公司接手连同原本的保单业务，所以你的保单不会受影响的。</p><p class="ql-block">58.宝宝没有身份证是不是就不能买保险了？</p><p class="ql-block">答：其实宝宝没有身份证也是可以买保险的，但是必须要有准生证，准生证在手，买保险啥的就有了。</p><p class="ql-block">59.重疾的身故和寿险的身故有什么区别？</p><p class="ql-block">答：两者身故包含的范围一样，身故包含自然身故、意外身故和疾病身故。</p><p class="ql-block">60.定期重疾和终身重疾保障的范围一样吗？</p><p class="ql-block">答：保障时间有区别，定期是保几十年，终身重疾是保一辈子，保障的疾病种类 也有细微的区别，这个区别就要看具体的产品。</p> <p class="ql-block">61.定期重疾每年的保费一样吗？</p><p class="ql-block">答：定期重疾有一年期也有保几十年的重疾，几十年期的重疾确定保费后就不会再变化。</p><p class="ql-block">62.在线上购买产品只有电子保单没有纸质合同吗？</p><p class="ql-block">答：是的。线上产品是只有电子保单，与纸质保单同样具有法律效力。</p><p class="ql-block">63.如果觉得寿险的保额 100 万不够，可以多买两份来累计保额吗？</p><p class="ql-block">答：身故赔付是可以累积的，可以在不同保险公司买多份进行保额累积。但是，为保护未成年人安全，犯罪维护未成年人生命的犯罪行为发生，国家对未成年人意外身故赔付金额作了限制，因此，即使在多家保险公司购买了寿险，赔付金额也不会超过规定的限额。</p><p class="ql-block">64.一般寿险的额度做到多少比较合适？</p><p class="ql-block">答:寿险的额度一般做到家庭年收入的 5—10 倍。国内大部分保险公司的寿险产品做 到 50 万的比较多。</p><p class="ql-block">65.什么是双豁免？</p><p class="ql-block">答：双豁免的意思是投保人豁免和被保险人豁免。豁免的意思是指投保人或被保险人 达到某种条件（出现轻症、重疾或事故），保费可豁免，意思就是不用再交，由保险公司承担其余费用，被保险人的利益仍然享有不变。</p><p class="ql-block">66.给宝宝买什么样的意外险比较合适？</p><p class="ql-block">答：宝宝一般容易生病，所以给宝宝买意外险的时候最好买带有疾病住院责任的意外险。</p><p class="ql-block">67.医疗险和重疾险的赔付有什么区别？</p><p class="ql-block">答：医疗险是按比例报销，重疾险是一次性赔付。医疗险是报销型的保险，就是说你花的医疗费用可以用来报销，留着治疗的发票就可以了，花多少会按一定的比例给多少，或者会按保单上的约定给付。重疾险只要确诊得病，保险公司就能保证给钱。</p><p class="ql-block">68.投保人豁免，对于投保人身体情况有什么限制吗？</p><p class="ql-block">答;投保人豁免保的就是投保人，在这项保障中，等于投保人是作为被保险人被保障的，投保人豁免对投保人身体健康有要求，在投保时候需要做健康告知。</p><p class="ql-block">69.如果有甲状腺结节（良性），是不是很多重疾险都不能买了？</p><p class="ql-block">答;线上的产品基本都不能买，线下重疾如果投保，也基本会把甲状腺疾病除外，因为甲状腺疾病在保险公司的理赔中是最多的，所以它的核保也是相对比较严格。</p><p class="ql-block">70.在线上购买的保险，怎么拿到保单呢？</p><p class="ql-block">答;投保线上产品，在投保成功后，电子保单会以邮件的方式发到邮箱里，以后理赔，电话保险公司报案，报上保单号就可以进行理赔。</p> <p class="ql-block">71.什么是主险？什么是附加险？</p><p class="ql-block">答：主险指可以单独投保的保险险种，一般是保生命或大病的，附加险指不能单独投保，只能附加于主险投保的保险险种，主险因失效、解约或满期等原因效力终止，附加险也随之终止。</p><p class="ql-block">72.有乙肝小三阳，可以买重疾险吗？</p><p class="ql-block">答：具体要看肝酶水平的情况，如果肝酶水平还算正常，那么一般还是可以投保的，记得投保时需要做疾病告知。</p><p class="ql-block">73.重疾险包含癌症吗，那还需要买防癌险吗？</p><p class="ql-block">答;包含。重疾险保障的疾病多，价格相应也将较贵，防癌险比较便宜，癌症的患病率在重疾中占比较大，预算不足的时候，可买防癌险。另外，如果买了重疾险，保额又没有买太高，也可以用防癌险来放大癌症的保额。</p><p class="ql-block">74.已经有了计划书，想知道到底好不好？买了保险，也不知道买对了没有？</p><p class="ql-block">答：一份完整的保险计划书，应该包含满期、身故、残疾、疾病医疗、意外伤害医疗及重大疾病医疗给付等多种保障，看保险计划书要遵循以下三个原则：1.保额最大。保险的风险保障最大的体现就在保额上，一份保额可观的计划书，无疑是对自身最大的保险。2.保障最全。要把自己需要的各种风险保障都考虑到，再和险种做比较。3.保费适合自身的经济能力，不要超过太多，以免带来太大压力。对于买的保险好不好，主要看购买的保险是不是你当初所需要的。</p><p class="ql-block">75.什么是给付型？</p><p class="ql-block">答;以给付保险金的目的为标准，保险合同可分为补偿性保险合同和给付性保险合同 两种。补偿性一般采取自己先花钱，然后保险公司按比例报销。给付型与补偿性保险合同相对，给付性保险合同不以补偿损失为目的，确诊给付，直接给钱。</p><p class="ql-block">76.什么是减额交清？</p><p class="ql-block">答：是指降低额度，然后用现金价值去一次性交完保费，合同继续有效，以后不用交。</p><p class="ql-block">77.买完保险，如果以后搬家了，会影响理赔吗？</p><p class="ql-block">答;不影响的，如果搬家了，那么电话保险公司客服，做个地址变更就可以了，目前 保险公司的理赔基本都是可以全国通赔。</p><p class="ql-block">78.什么是防癌险？</p><p class="ql-block">答：专门针对癌症的保险，癌症占了重疾的 80%，如果预算有限，用防癌险来代 理重疾险也是一个不错的选择。另外防癌险也可以在重疾的基础上购买，用以放大保额。</p><p class="ql-block">79.60岁人能买什么保险？</p><p class="ql-block">答：老人家买保险很容易出现保费倒挂的情况，就是保费比保额还高。如果要买， 预算可以的话，买防癌险，预算一般，买个意外险。</p><p class="ql-block">80.养老保险怎么样？</p><p class="ql-block">答：如果经济条件容许，建议你通过商业保险公司购买养老保险。社保主要解决退休金的问题，个人养老保险是在此基础上的补充。国家也大力支持个人养老金事业，最近出台了年金政策，实际上也是养老金的补充。但如何购买一份自己合适的养老保险，还是需要仔细考虑的。</p> <p class="ql-block">81.香港保险怎么样？</p><p class="ql-block">答;现在很多人去香港买的一般是重疾险。香港重疾险的优势在于，有分红保额可以涨，价格比国内带分红的便宜，但比国内一些性价比较高的纯保障型重疾贵。 保障上，不具轻症豁免，轻症额外给付，投保一定要去香港，支付上有很多限制，香港账户开户门槛提高，缴费麻烦，综合来看，香港保险有亮点，有缺点。</p><p class="ql-block">82.买保险，如果过了犹豫期退保，就会进入保险公司黑名单？</p><p class="ql-block">答：没有这个规定，退保是自己的权利，之所以这么说，是因为你退保，业务员将有很大损失。</p><p class="ql-block">83.医疗保险是不是有指定的病才能报销？</p><p class="ql-block">答;医疗险通常是住院报销，不会指定病种，但是会指定社保内用药报销，不过，现在有很多医疗险不限制用药了。</p><p class="ql-block">84.是不是国家规定，投保两年后再发病，保险公司不得以任何理由拒赔?哪怕当时 投保人没有做如实告知。</p><p class="ql-block">答：这就是所谓的不可抗辩条款。不要对这个抱太大的希望，如果你没有如实告知， 你是违反了保险的诚信原则，这种情况，通常要打官司，时间会拖很久，还不见得能全额赔付,还是乖乖如实告知吧。</p><p class="ql-block">85.现在买那些长期的险种，额度在数十年后会不会因为货币贬值的原因而不够呢？ 那保额究竟要怎么定呢？</p><p class="ql-block">答：建议大家尽量做高保额，像重疾险有的只买到 10 万，20 万，这是不够的， 建议大家至少买到 50 万。但是如果预算有限，可以在以后有钱的时候再调整补充保额。</p><p class="ql-block">86.定期跟终身是什么意思？</p><p class="ql-block">答：按照字面意思理解，定期就是保障一段时间，终身就是保障终身，相对来说，定期会比终身的价格便宜。</p><p class="ql-block">87.保险公司电销的产品怎么样？</p><p class="ql-block">答：电销的产品其实不怎么样，而且电销的保险针对性不强，很多时候都是不符合我们的保险需求的，单单听着电话里的条款能对产品有多少了解？买保险需要多看多对比，有个整体的规划才能合理地运用保险预算，不要头脑发热就买了不合适的保险。</p><p class="ql-block">88.想看保单，但是像看“天书”，看不懂怎么办？</p><p class="ql-block">答：看保单要会抓重点。一要核实基本信息。比如投保人、被保险人、受益人身份信息及号码，方便后续交费、理赔；二是查看保险责任范围及保障额度。不同保险品种保障的内容各不相同，所以要弄清你需要的类别；三是注意免责条款免责条款就是除外责任条款，也叫责任免除，即用来说明哪些情况下保险公司是不负责赔偿的。有些时候，一些投保人觉得保了险就没有后顾之忧了，但是实际上还是会出现一些不能赔付的情况，要做到心中有数；四是搞懂专业名词。在看保险合同时，面对那些时不时跳入眼帘的专业名词，要想读得懂，就要搞清楚相关专业名词的意思。</p><p class="ql-block">89.意外险买一年期的好，还是买长期的好？</p><p class="ql-block">答：建议买一年期的比较好。意外发生的概率一般跟年龄没多大关系，跟职业类别的关系比较密切，不用担心年龄增长而不能买了。</p><p class="ql-block">90.有的医疗险的免赔额有一万块很亏，是不是免赔额低的保险好？</p><p class="ql-block">答：其实高免赔额呢，可以用很低的保费买到很高的保额，这是真正体现保险价值的买法，用小钱解决大问题。</p> <p class="ql-block">91.为什么想退保的话，交了一万多，才退几千？</p><p class="ql-block">答：投保容易，退保难。在犹豫期（一般10天）内，无损失退货（可能会扣工本费），但过了这段时间，通常来说，只能拿回现金价值，会有很大一笔损失。</p><p class="ql-block">92.农银爱康宝怎么样？</p><p class="ql-block">答：农银爱康宝是一款重大疾病保险，保障范围广，涵盖48种轻症、120种重症，性价比较高。</p><p class="ql-block">93. 如果现在购买选择保额 30 万，以后续保的时候改为 50 万可以吗，需要重新审核吗？</p><p class="ql-block">答：这种情况相当于是重新投保啦，需要重新审核。</p><p class="ql-block">94.不计免赔是什么意思啊？</p><p class="ql-block">答：免赔额，就是说只有超过这个额度才能报销，假如说，免赔额是一万，9 千不给报销，1.1 万才给报销 1 千。不计免赔的通常是车险里面的附加险，如果不计免赔，费用不到免赔，也可以赔付。</p><p class="ql-block">95.癌症康复者也能买的保险吗？</p><p class="ql-block">答：这种情况能买的保险是少之又少，通常情况下，只能购买意外险了。</p><p class="ql-block">96.百万医疗险覆盖因意外导致的医疗费用吗？</p><p class="ql-block">答：对的。不管是意外导致的医疗，还是疾病导致的医疗，保险公司都会赔。</p><p class="ql-block">97.保险投入多少比较合适？</p><p class="ql-block">答：视乎个人情况，如果手头有闲钱，在购买意外、疾病、寿险后再考虑未来养老规划，可以以收入的20%-50%购买保险保障。</p><p class="ql-block">98.保险理赔很难？</p><p class="ql-block">答：只要你做了如实告知，同时清楚的理解你所买的保险，就很难出现理赔纠纷，就是有也不怕，保监会都是随时等着你来投诉的。</p><p class="ql-block">99.线上买保险需不需要体检？</p><p class="ql-block">答：一般是不需要的，但是核保也是非常严的，属于一棍子打死型，只要稍微有一点问题，核保就过不了了，所以灵活程度还是比线下的差一些。</p><p class="ql-block">100.小保险公司的产品能买吗？</p><p class="ql-block">答：产品和公司大小是无关的，只要是好产品，在银保监会备案，且受行业监管的好产品，都可以放心购买，况且理赔也是有国家兜底的。</p>