保观 | 聚焦保险创新
行业动态
01
五大上市险企上半年保费超1.5万亿
目前，中国人寿、中国平安、中国人保、中国太保、新华保险五家A股上市险企上半年保费悉数出炉。7月17日，北京商报记者统计发现，上半年五大A股险企合计揽收保费1.59万亿元，较去年同期的1.53万亿元同比增长4%。
从收入规模上看，中国人寿夺得榜首，上半年实现原保险保费收入4397亿元，中国平安紧随其后，实现原保费收入4290.38亿元；中国人保、中国太保和新华保险分别为3790.95亿元、2408.79亿元、1025.86亿元。相较于去年同期，中国平安、中国人保、新华保险等险企的保费规模均实现了不同程度的正增长。
分业务板块来看，上半年，五大上市险企的寿险板块原保险保费收入最高，合计为1.03万亿元。其中，中国人寿贡献五大险企寿险总收入的42.82%。但从已披露的数据来看，多家公司人身险板块的新单保费均呈下滑趋势，下滑最明显的是太保寿险，该公司上半年新保业务保费收入为147.38亿元，同比下滑34.7%。
资深精算师徐昱琛分析，上市险企新单保费下滑主要受三方面因素影响，一是受经济形势影响，居民当前收入及对未来预期收入的不理想，二是代理人数量持续下滑导致销售人力减少，三是消费者通过互联网渠道、经代渠道能够选择的产品更多，这会给传统保险公司，尤其是大型保险公司的新单保费带来一定冲击。
从产品角度看，华创证券分析师团队在相关研报中表示，一季度上市险企人身险新单持续承压，二季度起，各险企产品策略重点围绕财富管理和健康保障需求展开，纷纷发力增额终身寿险等储蓄类险种，并辅以“年金+万能”产品销售等，有效带动业务回暖。但是由于二季度主推的储蓄类、年金类产品新业务价值率较低，高价值率的重疾产品销售并不乐观，上半年新单回暖预计难以弥补NBV（新业务价值）负增长压力，整体价值率或继续下行。（来源：市场资讯）
02
尹铭、谷伟、华山加盟阳光
近日，阳光保险迎来最新人事变动，保险老将尹铭上任阳光保险集团作战中心总经理、指挥中心副总经理一职，谷伟任职集团支持中心总经理。同时，华山任职资格已获银保监会批复，目前就任阳光财险总经理。
根据公开资料，尹铭为财险业出身，曾任职国寿财险、国寿电商，后以蚂蚁集团副总裁、蚂蚁保险事业部负责人身份被保险业界所熟知。
谷伟则长期任职于人保，曾任人保财险总核赔师兼理赔事业部总经理，总裁助理兼任总核赔师、理赔事业部总经理，执行副总裁、总核赔师等。2016年10月，人保金服成立后，谷伟出任人保金服总裁。
新任阳光财险总经理华山与谷伟是老同事，华山于1984年加入人保，历任人保财险无锡分公司副总经理、江苏分公司总经理助理、总经理，2013年调任人保财险总公司任总裁助理，2015年6月出任人保财险副总裁。
值得一提的是，新引入行业多名资深“老将”的阳光保险，正在推进中国香港IPO工作。今年4月6日，证监会披露阳光保险境外上市申请材料已获接收；4月19日，阳光保险向港交所提交上市申请，正式冲击国内第十家上市险企。
据了解，阳光保险成立于2004年，截至2021年末，阳光连续11年蝉联中国企业500强。公开资料显示，阳光保险自2019年以来，近三年归母净利润分别为50.86亿元、56.19亿元、58.83亿元；总保费收入2021年更是突破千亿大关，同比增长9.9%至1017.59亿元。（来源：21世纪经济报道）
03
瑞再研究院：利率上行利好保险业
近日，瑞士再保险瑞再研究院在中国首发最新sigma报告《世界保险业：聚焦通胀风险》，对全球经济展望。报告认为，全球经济正经历范式转变，将会对长期政策产生深远影响。全球经济增长将会大幅放缓，通胀率正处在几十年的高位。
从保险业看，经济放缓和高通胀环境将制约保险市场。不过瑞再研究院预计，2022年全球保险业总保费收入将首次突破7万亿美元大关。
三个关键字：I、R、7
对于今明两年，瑞士再保险集团首席经济学家安仁礼（Jerome Haegeli）博士用三个字总结关键点，即“I”“R”“7”。
其中，“I”的含义，一是通胀（Inflation），二是利率（Interest rates），代表了现阶段主要国家关注的经济问题。“R”代表衰退（Recession），复苏（Recovery），以及2023年的中国兔年（Rabbit）。发达经济体今年不可避免面临技术上的经济衰退，之后在2023年可能会迎来复苏。2023年是中国兔年，兔子有耐心谨慎的特点，政策制定需要调整节奏，耐心等待，为在经济衰退之后的复苏打下良好基础。三是“7”代表7万亿，瑞再研究院预计今年全球保险业总保费收入会首次突破7万亿美元。
安仁礼表示，对于今年经济的判断是前两个字母“IR”，即通胀性衰退，这也是其对今年经济的基准情景预期。对全球经济的展望是，通胀持续高企及货币政策加速紧缩，将导致主要经济体在未来12-18个月内发生通胀性衰退。
瑞再研究院对主要经济体的增长展望低于市场普遍预测。其预计通胀性衰退首先是冲击欧洲，之后是美国，亚洲表现良好，预计亚洲新兴市场将成为今后几年全球增长的主要动力。
其预测2022年美国增长率为2.6%，2023年为1.1%；预测欧元区今年的GDP增长率为2.4%，在今年冬季前将出现技术性衰退。（来源：券商中国）
海外资讯
01
联合健康集团报告2022年第二季度业绩，营收803亿美元，增13%
联合健康集团报告了2022年第二季度的业绩，Optum和UnitedHealthcare的广泛增长引领了业绩增长。
联合健康集团2022年第二季度收入同比增长90亿美元，合13%，达到803亿美元，反映了 Optum和UnitedHealthcare的两位数增长。
2022 年第二季度的运营收益为71亿美元，企业各部门的贡献非常多样化。调整后的每股净收益为5.57美元，同比增长19%。
由于疫情和业务组合的影响，2022年第二季度的医疗保健比率为81.5%，去年为82.8%。
2022年第二季度的运营成本比率为14.6%，2021年为 14.5%，反映了生产力的持续提高，但被业务组合和公司为支持未来增长机会而继续进行的投资所抵消。
UnitedHealthcare第二季度收入为621亿美元，同比增长66亿美元，即12%，反映了广泛的增长。与去年的31亿美元相比，2022年第二季度的营业利润为39亿美元，反映了所服务人员的强劲增长以及持续的医疗和运营成本管理。
到2022年，UnitedHealthcare服务的总人数增长了60多万人，其中第二季度增加了28万人。增长由UnitedHealthcare的社区和老年产品引领。过去一年，国内商业福利服务人数增长超过25万人，其中第二季度增加了8万人。
Optum第二季度收入为451亿美元，同比增长68亿美元，合18%，在Optum Health的带领下，每项业务均实现两位数增长。营业利润为33亿美元，去年为29亿美元。
Optum Health为每位消费者服务的收入比去年同期增长了30%，这得益于价值护理服务人数的增长以及所提供的护理服务的持续扩展，包括家庭、数字、基于诊所和门诊服务。
02
Athora以6.6亿欧元收购AXA Germany的封闭式人寿投资组合
储蓄和退休服务集团Athora的德国子公司签署了一项6.6亿欧元的协议，将从AXA Germany手中购买封闭的人寿和养老金账簿。该交易的价值包括今年约5000万欧元的法定收益。相关的投资组合为DBV-Winterthur Life (DWL)，管理资产约为190亿欧元。
安盛表示，该投资组合主要包括传统的储蓄保单，自2013年以来已停止接受新业务。
此次收购将增加Athora Germany的业务，将其资产管理规模增加至240亿欧元，客户提升至110万。作为交易的一部分，AXA IM将在未来六年内向Athora Germany提供资产管理服务。
AXA Germany还将继续为 Athora Germany提供行政服务，直至2028年，之后后者将承担合同的管理工作。但是，条款、条件和保证将继续保持不变。
03
Policygenius和Facet Wealth合作改善顾问客户的定期寿险保障流程
Policygenius是比较和购买保险的一站式平台，Facet Wealth是一家提供公正、个性化建议并以可承受的固定费用融入生活各个方面的金融科技公司，双方宣布建立合作伙伴关系，旨在协助Facet的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER网络专业人士为客户提供定期人寿保险。
Policygenius最近推出了一项名为Policygenius Pro的企业产品，这是一种功能强大的端到端保险解决方案，可帮助顾问加速和简化人寿保险销售。合作伙伴可以独家访问各种保险公司、承保类型和保单选项，包括加速承保产品，还可以从专职专家组成的专家团队中获得案例管理和产品方面的支持。
Facet首次与Policygenius建立探索性合作伙伴关系时，Facet使用Policygenius Pro帮助500多名客户获得了合适的人寿保险。
“Facet Wealth提供了新的信托指导标准，其中个性化的财务规划和建议与投资增长同步，这种合作伙伴关系是对我们客户承诺的延伸，”Facet Wealth联合创始人Brent Weiss说。“Policygenius Pro提供了简单性，将使我们的顾问能够帮助客户确保他们需要的保险范围，并确保他们的家人安心，尤其是在进入一个充满波动的时期时。”
Facet模式的成功体现在其自2016年成立以来的快速增长。Facet被Inc评为中大西洋增长第二快的公司，并在今年早些时候获得了1亿美元C轮融资。
Policygenius Pro扩大了Facet客户可用的选择范围，使财务规划民主化，并增加数百万美国人获得高质量的财务指导和规划的途径。Policygenius拥有一流的客户体验，加上75+的净推荐值，是行业平均水平的两倍，确保Facet的规划师可以自信地为他们的12,000名客户推荐产品。
