高枧村村委会的灯深夜还亮着，村干部们对照着参保名单，一个个打电话、发微信，56岁的村支书揉了揉发酸的眼睛，叹了口气：“为啥挨家挨户通知，还是这么多人不愿意交呢？”
十月中旬，全国各地2026年度城乡居民医保集中缴费工作陆续启动。村干部们化身“政策宣讲员”，在村头巷尾、田间地头，用最朴实的语言为村民答疑解惑。
线上，村干部们充分利用村民微信群，及时发布缴费通知和线上缴费操作指南。
尽管基层干部使尽浑身解数，催缴难度却逐年加大。农工党代表蒋朝阳的调查显示，从2019年至2022年，城乡居民医疗保险参保人数同比分别下降0.3%、0.8%、0.8%、2.5%，居民参保意愿迅速下降的趋势令人担忧。
01 费用上涨：个人缴费18年增长35倍
“一个家庭一次缴费就要2280元，相当于农民4亩多地的纯收入。”宝鸡市陈仓区政协在一份调研报告中指出。
城乡居民医保缴费金额从2006年的每人每年10元，涨到2025年的每人每年400元，18年间个人缴费标准增长了35倍，远远超过同期城乡居民人均可支配收入的增长率。
对农村家庭和困难家庭来说，这是一笔不小的支出。
面对不断上涨的缴费标准，部分群众产生了“选择性缴费”的做法——只为体弱多病的老年人和容易生病的儿童缴费，中青年群体因自认身体素质较好，选择不再缴费。
02 政策设计：年年清零引发“不划算”心理
“我身体好，交了医保用不上。”这是许多年轻人不愿参保的共同理由。
与此同时，部分老年人则抱着“生病再交医保才划算”的想法。这种不同年龄群体各有理由的断缴心态，使医保在越来越多人眼里成为一种“快消费品”。
城乡居民医疗保险具有保险特性，缴费期和保障期按年结算，当年不用就清零，不予累计，农民群众觉得不划算、不实用。
与城镇职工医保比起来，城乡居民医疗保险报销比例也较低。以县级二级医院住院为例，城乡居民医疗保险报销比例为80%，城镇职工医疗保险报销比例则为90%。
这种对比进一步强化了居民的“不划算”心理。
03 基层医疗：“大病看不了，小病看不好”
“乡镇卫生院、村卫生室，尤其是中西部经济欠发达地区普遍存在‘大病看不了、小病看不好’的现象。”蒋朝阳代表在调查中发现。
群众的医疗需求在基层得不到满足，没有“收益感”和“获得感”。当居民到县级及以上医院看病后，报销比例又逐级下降，这进一步降低了参保积极性。
基层医疗机构服务能力不足的问题直接影响了医保的使用体验。彬州市北极镇在医保宣传中，不得不专门针对群众关心的慢病、特药备案等问题，详细进行答疑解惑。
甚至要面对面、手把手教群众激活使用电子医保凭证。
04 政策变化：待遇等待期与激励措施
值得注意的是，2025年起，居民医保参保政策出现重大调整——设置医保待遇等待期。
对未在居民医保集中参保期内参保或未连续参保的人员，将经历3个月待遇等待期。不仅如此，每多断保1年，则增加1个月变动待遇等待期。
这一规定让越来越多的群众形成一个重要共识——医保不再是即买即用的“消费品”。
同时，各地也推出了激励措施。对于2025年未使用医保基金的参保居民，在大病保险年度报销限额30万元基础上，2026年提高大病保险支付限额3000元。
05 基层努力：从“等人上缴”到“上门助缴”
面对征缴难题，基层干部们不断创新工作方法。
彬州市北极镇将工作力量下沉到一线，组织镇村党员干部开展“上门征缴、敲门服务、定期清零”行动。
针对留守老人和行动不便的群众，镇村干部提供“上门服务”，做好政策宣传和代收代缴服务。
崇阳县高枧乡高枧村则采用线上线下联动的方式。线下，村干部们早早开始在村头巷尾、田间地头，用最朴实的语言为村民答疑解惑。
线上，他们充分利用村民微信群，及时发布缴费通知和操作指南。
在彬州市北极镇，镇村干部们帮助群众算清四本账：早日参保、多方受益的“经济账”；个人缴费、政府补贴的“实惠账”；子女缴费、父母享受的“道德账”；医保保障、解决“医”靠的“幸福账”。
但面对现实的经济压力和复杂的参保心态，这些努力依然任重道远。
随着我国医疗保障体系的不断完善，如何在个人缴费与财政补助、短期支出与长期保障之间找到平衡点，仍是需要持续探索的课题。
