保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业新闻
招商局全资孙公司拟设立金控公司，金融“版图”横跨银行、证券、保险等领域
1月30日，央行官网发布两则受理设立金融控股公司申请的公告，同意深圳市招融投资控股有限公司（下称“招融投资公司”）、中国万向控股有限公司设立金控公司。
其中，招融投资公司由招商局轮船有限公司全资控股，为央企招商局集团有限公司的全资孙公司。
天眼查信息显示，招融投资公司成立于1997年5月，注册资本金77.78亿元，全资持有招商局金融科技有限公司、深圳市晏清投资发展有限公司，持有深圳市招商平安资产管理有限责任公司和深圳市银通前海金融资产交易中心有限公司51%的股权，并参股了中保投资有限责任公司（持股3%）、招商银行（持股4.55%）、招商证券（持股23.55%）、招商局仁和人寿（持股33.33%）、招商局融资租赁（持股40%）等金融公司。
招商局集团官网公告显示，作为招商局集团全资子公司，招融投资公司将落实监管要求，并以此为契机，加强风险管理、金融科技、财富管理“三个能力”建设，致力于实现高质量发展，打造创新引领、协同驱动、特色鲜明、国内领先的金融控股集团。
据其官网介绍，招商局金融板块涵盖银行、证券、保险、直投、多种金融（融资租赁、不良资产管理）等领域，旗下金融公司包括招商银行、招商证券、博时基金、招商仁和人寿、招商创投等。（来源：界面新闻）
尹兆君、朱捷担任董事长、总经理获批，太平财险迎来“尹朱配”时代
2月9日，银保监会发布了两则关于太平财险的任职资格批复，核准尹兆君出任太平财险董事长，朱捷出任太平财险总经理。
太平财险官网简历显示，尹兆君毕业于北京财贸学院财务与会计专业，经济学学士，中国政法大学公共管理硕士，会计师。尹兆君现任中国太平保险集团有限责任公司、中国太平保险集团（香港）有限公司和中国太平保险控股有限公司副董事长、总经理。尹兆君曾任中国人寿保险（集团）公司副总裁，兼任广发银行副董事长、行长，国寿投资控股有限公司董事长。曾任交通银行山西省分行行长、河北省分行行长等职务。
朱捷毕业于南开大学世界经济专业，在职博士研究生学历，经济学博士。朱捷现任中国太平保险集团有限责任公司、中国太平保险集团（香港）有限公司和中国太平保险控股有限公司副总经理，兼任中国太平保险集团人力资源部总经理。朱捷曾任中国太平保险集团战略管理部总经理，太平财险副总经理兼中国太平保险集团共享服务中心副总经理，民安保险（中国）有限公司副总裁等。（来源：北京商报）
养老理财产品试点扩容贝莱德建信获批在广州、成都开展试点
银保监会11日对外发布通知，明确贝莱德建信理财有限责任公司参与养老理财产品试点，试点城市为广州和成都。
银保监会表示，前期，银保监会按照“审慎、稳健、探索、创新”的总体要求，推动工银理财、建信理财、招银理财和光大理财四家机构开展了养老理财产品试点。四家机构的养老理财产品顺利发售，投资者认购踊跃，体现了养老理财在丰富第三支柱养老金融产品、满足人民群众多元化养老需求等方面的积极作用。
银保监会表示，为进一步丰富养老理财产品供给，在前期试点工作的基础上，银保监会决定由贝莱德建信参与养老理财产品试点。
据了解，贝莱德建信是由贝莱德金融管理公司、建信理财有限责任公司和富登管理私人有限公司共同发起设立的合资理财公司。
银保监会表示，贝莱德建信养老理财产品试点期限为一年，募集资金总规模先期限制在100亿元人民币以内，实施过程中经过评估可再进行调整。
银保监会表示，下一步将密切跟踪养老理财产品试点情况，加强对养老理财产品试点工作的监督管理，确保试点产品安全稳健运行。同时在总结评估基础上，稳步推广养老金融试点，为人民群众提供更高质量、更加便捷的养老金融产品和服务。（来源：新华社）
中国人保成立人保信息科技公司 注册资本4亿元
中国人保近日在中国保险行业协会网站发布公告称，经银保监会批准，由中国人保发起成立的人保信息科技有限公司（下称人保信息科技）已于2022年1月21日正式成立，注册资本4亿元。据悉，人保信息科技的经营范围包含人工智能基础软件开发、物联网技术服务、软件外包服务、人工智能基础资源与技术平台等。（来源：财联社）
国家医保局：药品带量采购已开展6批，共采购234种药品
2月11日，国新办召开政策例行吹风会，介绍药品和高值医用耗材集中带量采购情况。国家医疗保障局副局长陈金甫介绍，到目前为止，国家医保局会同国家有关部门已经开展了六批药品带量采购，共采购234种药品，涉及金额占公立医疗机构年药品采购总额的30%。
据介绍，高值医用耗材的集采聚焦了心内科和骨科两个群众最为关注的领域，心脏支架集采已经平稳运行一年，中选支架总量169万套，达到全年协议采购量的1.6倍。去年针对较为复杂的骨科耗材开展了国家组织的集中带量采购。
与此同时，地方在参与国家组织集采的同时也开展了不同形式的省级和省际联盟集采，从采购品种看，化学药、中成药、生物药三大类药品板块均有涉及，冠脉球囊、眼科人工晶体两个品种也已经实现了省份全覆盖。（来源：中新经纬）
行业数据
截至2021年底保险保障基金余额达1829.98亿元
近日，中国保险保障基金有限责任公司召开2022年度工作会议指出，截至2021年12月31日，基金余额1829.98亿元（汇算清缴前），其中财产险基金1130.89亿元，占比61.80%；人身险基金699.09亿元，占比38.2%。
根据会议要求，公司2022年全力以赴落实好风险处置政治任务；积极构建精准有效的风险监测体系；科学规范筹集管理基金；以制度机制为突破口补短板、谋创新、促发展；持续推进公司治理体系和治理能力现代化；有效提升公司内部管理和保障水平。（来源：和讯保险）
透视理赔数据：58家险企总计赔超两千亿元
据贝壳财经记者不完全统计，截至1月29日，已有58家险企发布2021年理赔年报，总赔付金额高达2186.69亿元。
2021年中国人寿理赔金额最高，达546亿元，其次是平安人寿，达412亿元。太保寿险、人保健康、新华保险、太平人寿赔付金额均过百亿元，分别为193亿元、177亿元、140亿元、103.46亿元。
此外，去年建信人寿、泰康人寿、人保寿险3家险企的理赔金额超50亿元，多数险企理赔额在几亿元水平。
从各家险企的理赔金额结构来看，医疗险、重疾险等健康险理赔金额占比均较高，一些险企的这两项理赔额占比甚至约9成，比如太平人寿，2021年重疾、医疗理赔金额比例约为88%。这表明，消费者在购置保险产品时应该首要考虑购买重疾险、医疗险等产品，更为实用。（来源：新京报贝壳财经）
监管动态
监管拟规范人身险产品信息披露 分红险、万能险利益演示降为两档
银保监会日前下发《人身保险产品信息披露管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》）和《长期人身保险产品信息披露规则（征求意见稿）》（以下简称《披露规则》），拟全面规范人身保险产品信息披露。
《管理办法》规定，产品信息披露主体为保险公司、保险中介机构。保险公司保险销售人员、保险中介机构从业人员应当按照保险公司、保险中介机构提供的产品信息披露材料，向社会公众介绍或提供产品相关信息。保险中介机构相关宣传材料应当与保险公司披露内容保持一致。
对于披露信息，《管理办法》也给出了明确要求。保险公司不仅要披露产品目录、条款，还须披露费率表、长期人身保险产品现金价值表示例、长期人身保险产品说明书等，还需要在保险公司官网的公开信息披露专栏进行披露。
《披露规则》要求，分红险演示产品未来的利益给付只能采用保证利益演示和红利利益演示两档，用于利益演示的利差水平分别不得高于0、4.5%减去产品预定利率；
对万能险演示保单利益时，则采用最低保证利益演示和万能结息利益演示两档演示产品未来的利益给付，用于利益演示的假设结算利率分别不得高于最低保证利率和4%；
对投资连结保险演示保单利益时，应当采用乐观、中性和悲观三档情景演示产品未来的利益给付，用于利益演示的假设投资回报率分别不得高于6%、3.5%和-1%。（来源：每日经济新闻）
海外篇
海外行业动态
怡安在西班牙推出数字保险平台
2018年， 苏黎世宣布推出由 CoverWallet提供支持的西班牙第一个小型企业数字保险平台。一段时间后，苏黎世西班牙切换到自己的平台，结束了对 CoverWallet 平台的依赖。
现在， 怡安也在西班牙推出了自己的数字平台，由CoverWallet 提供支持。这个新平台针对中小型企业，提供一系列产品，例如一般责任险和网络保险。
西班牙并不是怡安为中小企业提供在线保险平台的唯一国家——去年，该公司在法国推出了一个数字平台。
Amazon Care将现场医疗服务扩展到额外20个城市
亚马逊表示，今年将通过虚拟亚马逊护理部门，将其现场医疗保健服务地点扩展到另外20多个城市。
亚马逊保健的虚拟远程医疗服务可以与医生和药房服务人员视频聊天，该公司在自己的员工中试行了这一服务，现已经在全国范围内提供。
西雅图、巴尔的摩、波士顿、达拉斯、奥斯汀、洛杉矶、华盛顿特区和阿灵顿也已经提供面对面的医疗诊所服务。到2022年，亚马逊计划将面对面护理服务带到另外20多个城市，包括旧金山、迈阿密、芝加哥和纽约市。
Amazon Care提供紧急和初级保健服务，包括COVID-19和流感检测、疫苗接种、疾病和伤害治疗、预防保健、性健康以及处方请求和补充。当无法通过视频解决问题时，Amazon Care将派遣一名执业护士到患者家中进行额外护理，提供现场护理，服务项目涵盖常规抽血到肺部听诊。
企业可以与Amazon Care签订合同，将其作为工作场所福利提供。亚马逊表示，其新客户包括Silicon Labs、TrueBlue和Whole Foods Market。
身为美国第二大雇主，亚马逊也已经通过其线上药店Haven提供处方药。
日本保险公司停止销售COVID-19保险
日本保险公司Taiju Life Insurance本周四宣布，由于新冠肺炎病毒的Omicron变种迅速传播，它将停止销售其COVID-19保险产品。
该公司官员表示，由于可能难以向投保人支付一次性福利，该保单将不再出售，该保单福利包括投保人感染COVID-19时的住院治疗费用。
该公司在2021年12月21日推出后仅六周就停止了该产品的销售。如果投保人因COVID-19 等传染病和受伤住院，该产品将一次性支付 100,000 日元。
该保险公司表示，大约57,000名已经购买该保单的客户将继续受保。
周五，东京都政府报告了21,576例新的 COVID-19 病例，这是东京首次单日新增病例超过2万例。据说Omicron变体比之前出现的变体更具传染性，它被归咎于导致日本和世界各地 COVID-19病例的激增。
Lemonade将宠物险扩展到马萨诸塞州
Lemonade已宣布将其宠物保险扩展到马萨诸塞州。该保险适用于狗和猫，包括诊断、程序和其他医疗需求。马萨诸塞州是 Lemonade 在美国提供宠物保险的第 37 个州。
该公司最近还宣布收购按英里付费的汽车保险公司 Metromile。
融资收购
State Farm Ventures 将投资基金扩大至2亿美元
State Farm Ventures正在将其风险投资基金从2018年9月的1亿美元的初始规模扩大至 2 亿美元。该基金专注于符合State Farm战略目标的初创公司，其中包括以更多方式帮助满足客户的需求。
State Farm Ventures成立于2018年，迄今已进行21次投资。该合资企业专注于多个领域，包括移动和交通、住宅和物联网、人工智能、保险科技和金融科技。
“纵观我们100年的历史，不断的创新和适应使State Farm成为竞争激烈的行业的领导者。我们认识到，投资创新是我们为客户提供持续成功服务的关键，我们期待发现更多投资机会，投资于促进社区安全和保障的多元化和创意初创公司。” – Michael Remmes，State Farm Ventures副总裁。
Greenlight Re Innovations投资货物保险管理和分析平台Redkik
Greenlight Re Innovations是Greenlight Capital Re的一部分，今日宣布投资Redkik， 一家货物保险管理和分析平台。
Redkik成立于2020年，在美国、芬兰和德国设有办事处，与经纪人和承销商合作，提供嵌入式的货物覆盖解决方案。运输中介可以实施 Redkik 的 API，为货运代理提供“适当定价”的货物保险。
“前段时间，我们将货物保险确定为更精细和数据驱动的承保和定价方法的理想候选方案，这种方法更能响应大小企业的需求。Redkik的产品完全符合我们对货运保险未来的愿景，我们很高兴能在他们的发展中发挥作用。” – Greenlight Re首席执行官Simon Burton。
“多年来，市场上客户需求与保险产品之间一直存在脱节。物流过程的动态特性迫使保险业适应不断变化的需求。Redkik 为全球物流行业的独特和不断变化的需求量身定制了一种事务性的按需解决方案，解决了这个行业范围内的问题，并为客户增加了直接价值。与 Greenlight Re合作有助于加快我们的行业转型之旅。” – Redkik创始人兼首席执行官Chris Kalinski。
Flexport融资9.35亿美元
全球物流平台Flexport 宣布了由Andreessen Horowitz和MSD Partners牵头的9.35亿美元E 轮投资，Shopify以及现有合作伙伴DST Global、Founders Fund、SoftBank Vision Fund 1和包括 Kevin Kwok 在内的其他投资者也参与其中。这项投资使Flexport的投后估值超过80亿美元。
这家总部位于旧金山的初创公司成立于2013年，为买家、卖家及其物流合作伙伴提供一系列服务，包括物流管理、运输和贸易管理。2021年，各种规模的公司使用Flexport在112个国家/地区运送了近190亿美元的商品。
Flexport还提供“只需点击几下”的货物保险。它与Marsh、The Hartford和Zurich合作，为客户提供每批货物的保障范围和年度保单。除了获得保险外，客户还可以使用Flexport平台提出索赔。
数据与报告
达信报告：全球商业保险费率趋势
根据最新的达信全球保险市场指数，全球商业保险费率在 2021 年第四季度上涨了 13%，延续了从2021 年第一季度开始的费率增长放缓趋势。
最新的利率上涨使2021年第四季度成为连续第17个上涨的季度。在许多业务线和大多数地区，它也继续放缓，主要是由于财产保险和董责险的增长速度放缓。
从业务线来看，202年第四季度全球财产保险价格平均上涨 8%，低于2021 年第三季度的 9%。与此同时，意外险价格平均上涨5%，低于前两个季度的6%。
金融和专业险种的保险定价在同一时期飙升，其中网络在主要保险产品类别中的涨幅最高，为31%，而上一季度为32%。
在同一季度，美国的网络保险费率上升了130%（高于2021年第三季度的 96%）和英国的 92%（高于2021年第三季度的73%），这主要是由于网络风险频率的持续增加和勒索软件索赔的严重性，许多保险公司在收紧保险条款。
从地区来看，英国在2021年第四季度的综合价格上涨22%（低于第三季度的27%），美国上涨14%（与上一季度持平），太平洋地区增长13%（低于第三季度的 17%）——所有这些都推动了全球综合费率的上涨。在亚洲，增长率为4%，欧洲大陆为9%。
放缓趋势的唯一例外是拉丁美洲和加勒比地区，该地区的利率上升了 4%（高于上一季度的 2%）。
由于达信仍然在充满挑战的风险和保险市场中运营，达信专业和全球安置总裁Lucy Clarke 表示，该公司将开发网络等类别的解决方案，因为预计这对客户和保险公司来说仍然具有挑战性。
